Finanční kalkulačky online zdarma

Jak vybrat správnou kalkulačku

Většina lidí sáhne po kalkulačce až ve chvíli, kdy má nabídku na stole. Přitom nejvíc peněz ušetří ten, kdo si spočítá limity dřív, než začne obcházet poskytovatele. Následující přehled říká, k čemu se každý nástroj hodí a co si k němu dočíst.

Kalkulačka půjčky

Spočítá měsíční splátku, celkový přeplatek a rozpad splátky na jistinu a úrok. Používejte ji jako první filtr: pokud vám splátka nesedí do rozpočtu, nemá cenu řešit zbytek. Výsledek ale nikdy neberte jako konečnou cenu – tu ukáže až RPSN, které zahrnuje i poplatky a povinné pojištění. Než žádost odešlete, projděte si také, jak probíhá schválení půjčky a co všechno poskytovatel prověřuje.

Hypoteční kalkulačka

Počítá splátku, celkové úroky a LTV, tedy poměr úvěru k hodnotě nemovitosti. U hypotéky rozhodují dvě věci, které kalkulačka sama neukáže: nemovitost musí být způsobilá k zástavě – k tomu se váže zástavní právo zapisované do katastru – a váš příjem musí projít limity DTI a DSTI, které platí od roku 2022 a bez jejichž splnění banka žádost zamítne bez ohledu na to, jak dobře vypadá splátka.

Úroková kalkulačka

Ukáže, kolik zaplatíte na úrocích u jednoduchého i složeného úročení. Hodí se při srovnávání nabídek se stejnou splátkou, ale odlišnou dobou splácení. Sazby přitom nevznikají náhodně – odvíjejí se od sazeb ČNB, takže když centrální banka hýbe repo sazbou, promítne se to do nabídek s několikaměsíčním zpožděním.

Spořicí kalkulačka

Spočítá, kolik naspoříte při pravidelném vkládání a jak se projeví složené úročení. Rozdíl mezi 3 % a 5 % ročně vypadá na první pohled malý, po dvaceti letech ale jde o desítky procent výsledné částky. Kde peníze držet, řeší srovnání spořicích účtů – spořicí účet bez podmínek bývá lepší volba než termínovaný vklad s vázacím obdobím.

Kalkulačka čisté mzdy

Převede hrubou mzdu na čistou včetně slev na dani a odvodů. Je to výchozí číslo pro jakoukoli úvahu o úvěru: poskytovatel nepočítá s hrubou mzdou, ale s tím, co vám reálně přijde na účet. Jak z toho čísla vzniká hodnocení žadatele, popisuje bonita klienta.

Důchodová kalkulačka

Odhadne výši starobního důchodu podle odpracovaných let a výše příjmů. Většině lidí ukáže nepříjemné číslo – náhradový poměr v Česku dlouhodobě klesá. Právě proto se vyplatí propočítat si i vlastní rezervu ve spořicí kalkulačce; rozdíl mezi začátkem spoření ve třiceti a ve čtyřiceti letech bývá dramatický.

DPH kalkulačka

Přidá nebo odečte DPH v sazbách 21 % a 12 %. Ocení ji hlavně živnostníci při fakturaci a při kontrole nadměrného odpočtu.

RPSN kalkulačka

Jediné číslo, které umožňuje férově srovnat dvě nabídky. Zahrnuje úrok i všechny povinné poplatky, a proto bývá výrazně vyšší než inzerovaná úroková sazba. U krátkodobých mikropůjček vychází v tisících procent kvůli ročnímu přepočtu – to samo o sobě neznamená nekalou nabídku. Kde je skutečná hranice, vysvětluje článek o tom, co je lichva a kdy soud smluvní úrok zneplatní.

Splátková kalkulačka

Spočítá měsíční splátku půjčky i hypotéky, celkový přeplatek a splátkový kalendář – zvlášť pro anuitní i degresivní splácení. Hodí se jako rychlý přepočet, když chcete znát dopad jiné doby splácení nebo mimořádné splátky, aniž byste museli počítat vzorec ručně.

Kdy kalkulačka nestačí

Každá kalkulačka pracuje s čísly, která jí zadáte. Tři věci proto nespočítá ani ta nejlepší: skutečnou sazbu, kterou vám poskytovatel nabídne až po prověření, poplatky schované v dobrovolném pojištění, a vaši vlastní rezervu pro případ výpadku příjmu.

Praktické pravidlo: k vypočtené splátce si přidejte 20 % jako polštář. Pokud vám rozpočet ani potom nedává smysl, není problém v nabídce, ale ve výši úvěru. V takové situaci bývá rozumnější půjčit si méně než hledat delší dobu splácení – ta sice sníží splátku, ale celkový přeplatek naopak zvýší.

Počítejte také s tím, že údaje se v čase mění. Sazby ČNB, limity DTI a DSTI i sazby DPH podléhají úpravám, takže výsledek starší kalkulace je po několika měsících orientační. U zásadních rozhodnutí – hypotéka, konsolidace, úvěr na podnikání – si čísla vždy ověřte přímo u poskytovatele v předsmluvních informacích.

Časté dotazy ke kalkulačkám