Termínované vklady 2026 – srovnání úrokových sazeb všech bank v ČR
| Banka / produkt | Úrok p.a. | Doba vázání | Min. vklad | Akce |
|---|---|---|---|---|
| ⭐ TIP Raiffeisenbank  Termínovaný vklad |
2,25-2,50 % | 14 dní – 4 roky | 10 000 Kč | |
| ⭐ TIP mBank  mVklad |
3,71 % | 3 / 6 / 12 měsíců | 1 000 Kč | |
Partners Banka Termínovaný vklad |
4,33 % | 6 měsíců | 15 000 Kč (max. 500 000 Kč) | |
Artesa, spořitelní družstvo Termínovaný vklad Bonus/Premium |
až 4,70 % | 3-24 měsíců | dle produktu + členský vklad | |
J&T Banka Termínovaný vklad |
3,50-4,25 % | 3 měsíce – 10 let | 1 000 000 Kč (nový klient) | |
Banka Creditas Termínovaný vklad |
3,50-3,70 % | 1-24 měsíců | 5 000 Kč | |
Air Bank Termínovaný vklad |
3,00-3,70 % | 1-12 měsíců | 30 000 Kč | |
MONETA Money Bank Termínované vklady |
2,70-3,70 % | 1-12 měsíců | 15 000 Kč | |
Fio banka Termínovaný vklad s obnovou |
2,30-3,20 % | 1-12 měsíců | 3 000 Kč | |
UniCredit Bank Termínovaný vklad |
2,25-3,40 % | 1-12 měsíců | 30 000 Kč | |
Komerční banka Termínovaný účet |
2,50-3,00 % | 3-12 měsíců | 5 000 Kč | |
ČSOB Termínovaný vklad |
2,00-3,20 % | 1-12 měsíců | 5 000 Kč | |
Inbank Termínovaný vklad (jen noví klienti) |
4,20 % | 3-6 měsíců | 5 000 Kč | |
Oberbank Termínovaný vklad |
~2,75 % | dle nabídky | dle nabídky | |
Česká spořitelna Termínovaný vklad |
1,85-2,25 % | 1-6 měsíců | 5 000 Kč | |
Trinity Bank Vkladový účet CZK |
0,40-1,71 % | bez výpovědi – 24 měsíců | bez podmínek | |
Max banka Termínovaný vklad (produktová řada Max) |
dle aktuálního ceníku | 1-24 měsíců | ověřte na webu banky |
Sazby jsou orientační a vycházejí z veřejně dostupných informací a oficiálních sazebníků bank k 19.-20. 9. 2026 – banky je mohou kdykoliv změnit, aktuální podmínky vždy ověřte přímo u poskytovatele. Artesa a Inbank mají sazby vázané na členský vklad, resp. na akci jen pro nové klienty.
Termínovaný vklad je pořád jeden z mála produktů, kde přesně víte, kolik na konci dostanete – žádné kolísání, žádné otazníky. Rozdíl mezi nejlepší a nejhorší nabídkou na trhu ale dnes dělá i přes dvě procentní body, a to už při rezervě 300 000 Kč znamená rozdíl v řádu tisíců korun ročně. Prošli jsme aktuální ceníky sedmnácti bank a spořitelních družstev a spočítali, kde reálně vyděláte nejvíc.
Partners Banka nabízí 4,33 % p.a. na 6 měsíců, mBank 3,71 % p.a. flat na 3-12 měsíců bez podmínek.
Do přehledu jsme zařadili všechny banky a spořitelní družstva nabízející termínované vklady fyzickým osobám.
Banka srazí daň automaticky – sazba 4 % p.a. tak reálně znamená čistý výnos 3,4 % p.a.
Vklady u licencovaných bank kryje Fond pojištění vkladů – i v případě krachu banky peníze nezmizí.
Co je termínovaný vklad a jak funguje?
Termínovaný vklad je bankovní produkt, u kterého uložíte peníze na předem dohodnutou dobu za pevně danou úrokovou sazbu, která se po celou dobu vázání nemění – bez ohledu na to, co se mezitím děje s trhem nebo se sazbami ČNB. Na rozdíl od spořicího účtu se k penězům dřív nedostanete bez sankce, na rozdíl od investice ale přesně víte, kolik na konci dostanete.
Banka peníze zablokuje na sjednanou dobu, obvykle od 14 dní až po několik let, a úrok připisuje buď na konci období, nebo měsíčně či čtvrtletně u delších vkladů. Většina bank nabízí i variantu „s obnovou“ (revolvingový vklad), kdy se vklad po uplynutí doby automaticky obnoví za aktuální sazbu, pokud peníze nevyberete. Pokud řešíte spíš běžný účet na platby a placení kartou, mrkněte na naše srovnání osobních účtů a jejich poplatků – termínovaný vklad totiž řeší úplně jinou potřebu, obvykle ho zakládáte navíc k účtu, který už máte.
Raiffeisenbank – Termínovaný vklad
Termínovaný vklad od Raiffeisenbank nenabízí nejvyšší sazbu na trhu, vyniká ale škálou splatností a flexibilitou – vybrat si můžete od 14 dní až po 4 roky, se stejnou garantovanou sazbou po celou dobu. Aktuální rozpětí je 2,25 % p.a. u 14denního vkladu až 2,50 % p.a. u tříletého a čtyřletého vkladu, a to pro vklady od 10 000 Kč do 30 milionů Kč. Výhodou je možnost vybrat až 20 % vložené částky před koncem doby vázání bez sankce, což ocení klienti, kteří si nejsou stoprocentně jistí, že peníze nebudou dřív potřebovat.
- Velmi široká škála splatností od 14 dní do 4 let
- Výběr až 20 % vkladu předem bez sankce
- Vysoký limit vkladu až 30 milionů Kč
- Dostupné i v EUR a USD, bez podmínek aktivity
- Sazba nedosahuje na špičkové nabídky trhu (Partners, Artesa)
- Delší vázání (2-4 roky) přináší jen minimální navýšení sazby
- Nutné mít u banky založený běžný účet pro vedení vkladu
Sazby Raiffeisenbank podle doby vázání (vklady do 10 milionů Kč)
| Doba vkladu | Úroková sazba p.a. |
|---|---|
| 1 týden | 0,01 % |
| 2 týdny | 2,15 % |
| 1 měsíc | 2,25 % |
| 2 měsíce | 2,25 % |
| 3 měsíce | 2,30 % |
| 6 měsíců | 2,35 % |
| 9 měsíců | 2,40 % |
| 12 měsíců | 2,40 % |
| 24 měsíců | 2,45 % |
| 36 měsíců | 2,50 % |
| 48 měsíců | 2,50 % |
Minimální vklad 10 000 Kč. Pro částky nad 10 milionů Kč nabízí Raiffeisenbank u tříletého a čtyřletého vkladu sazbu 2,55 %, resp. 2,60 % p.a. Zdroj: sazebník Raiffeisenbank, září 2026.
mBank – mVklad
mVklad od mBank patří k nejjednodušším nabídkám na trhu – jednotná sazba 3,71 % p.a. platí bez ohledu na to, jestli si zvolíte 3, 6, nebo 12 měsíců. Nemusíte tak řešit, jestli se vám víc vyplatí kratší nebo delší vázání, což je oproti bankám se stupňovanou sazbou podle doby výrazné zjednodušení. Minimální vklad je jen 1 000 Kč, takže si mVklad může založit i klient, který chce jen vyzkoušet, jak produkt funguje.
- Stejná sazba 3,71 % pro všechny nabízené doby vázání
- Jedna z nejvyšších sazeb na trhu bez podmínek aktivity
- Minimální vklad už od 1 000 Kč
- Založení online přes bankovní identitu
- Na výběr jen tři pevné doby vázání (3, 6, 12 měsíců)
- Chybí kratší varianty (14 dní, 1 měsíc) pro rychlou rezervu
- Aktuální limit vkladu ověřte přímo u banky
Srovnání všech termínovaných vkladů v ČR
Kompletní srovnávací tabulku všech sedmnácti bank a spořitelních družstev najdete hned v úvodu článku. Níže je stručná karta ke každému poskytovateli mimo Raiffeisenbank a mBank, abyste si mohli rychle porovnat parametry a rozhodnout se, ke které bance zamíří vaše úspory.
Detailní sazby podle doby vázání u vybraných bank
U bank se stupňovanou sazbou podle délky vkladu se vyplatí podívat na celou škálu, ne jen na nejvyšší inzerované číslo. Níže jsou kompletní sazebníky čtyř bank s nejpodrobnější strukturou.
| Doba vkladu | Sazba p.a. | Doba vkladu | Sazba p.a. |
|---|---|---|---|
| 3 měsíce | 3,50 % | 2 roky | 3,80 % |
| 6 měsíců | 3,60 % | 3 roky | 3,85 % |
| 9 měsíců | 3,65 % | 4 roky | 3,95 % |
| 1 rok | 3,70 % | 5 let | 4,00 % |
| 15 měsíců | 3,75 % | 10 let | 4,25 % |
| 18 měsíců | 3,75 % | – | – |
| Doba vkladu | Sazba p.a. | Doba vkladu | Sazba p.a. |
|---|---|---|---|
| 1 měsíc | 3,50 % | 36 měsíců | 3,70 % |
| 3 měsíce | 3,55 % | 60 měsíců | 2,00 % |
| 6 měsíců | 3,60 % | 7 let | 2,00 % |
| 9 měsíců | 3,60 % | 10 let | 2,00 % |
| 12 měsíců | 3,65 % | – | – |
| 24 měsíců | 3,70 % | – | – |
| Doba vkladu | Sazba p.a. |
|---|---|
| 3 měsíce | 2,50 % |
| 6 měsíců | 2,50 % |
| 12 měsíců | 3,00 % |
| Zůstatek | Bez výpovědi | 1 měs. | 3 měs. | 6 měs. | 12 měs. | 18 měs. | 24 měs. |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 – 99 999,99 Kč | 0,40 % | 0,40 % | 0,40 % | 0,40 % | 0,40 % | 0,40 % | 0,40 % |
| 100 000 – 399 999,99 Kč | 1,08 % | 1,13 % | 1,28 % | 1,38 % | 1,43 % | 1,48 % | 1,53 % |
| 400 000 – 799 999,99 Kč | 1,08 % | 1,18 % | 1,33 % | 1,41 % | 1,48 % | 1,51 % | 1,58 % |
| 800 000 – 1 199 999,99 Kč | 1,08 % | 1,28 % | 1,38 % | 1,51 % | 1,58 % | 1,61 % | 1,68 % |
| 1 200 000 – 2 999 999,99 Kč | 1,08 % | 1,28 % | 1,43 % | 1,51 % | 1,58 % | 1,61 % | 1,68 % |
| 3 000 000 – 9 999 999,99 Kč | 1,08 % | 1,33 % | 1,48 % | 1,58 % | 1,61 % | 1,68 % | 1,71 % |
| 10 000 000 – 30 000 000 Kč | 1,08 % | 1,33 % | 1,48 % | 1,58 % | 1,61 % | 1,68 % | 1,71 % |
Zdroj detailních sazebníků: oficiální stránky J&T Banky, Banky Creditas, Komerční banky a Trinity Bank, doplněno o srovnání e15.cz, k 19.-20. 9. 2026.
Druhy termínovaných vkladů
Termínovaný vklad má v nabídce bank několik podob – liší se hlavně tím, co se stane po uplynutí sjednané doby a jak dostanete peníze zpět.
Jednorázový termínovaný vklad
Klasická varianta – peníze vložíte jednou, po uplynutí sjednané doby se jistina i úrok vrátí zpět na propojený běžný účet. Nejjednodušší forma, kterou nabízí prakticky každá banka v přehledu.
Termínovaný vklad s obnovou (revolvingový)
Po skončení jednoho období se vklad automaticky prodlouží o stejnou dobu za aktuálně platnou sazbu, pokud peníze aktivně nevyberete. Nabízí ho například Fio banka nebo Moneta – hodí se, když chcete peníze dlouhodobě zhodnocovat bez nutnosti pravidelně zakládat nový vklad.
Termínovaný vklad s individuální sazbou
Od určité výše vkladu (obvykle jednotky milionů korun) nabízí banky jako Komerční banka nebo J&T Banka individuálně sjednanou sazbu, která se odvíjí od aktuální situace na mezibankovním trhu a od konkrétní částky a doby.
Termínovaný vklad v cizí měně
Umožňuje uložit peníze přímo v eurech nebo dolarech bez nutnosti měnového přepočtu. Detaily najdete v samostatné kapitole níže.
Termínovaný vklad pro firmy
Firemní varianta funguje stejně jako pro fyzické osoby, u vyšších částek ale banky téměř vždy nabízejí individuální sazbu. Více v kapitole o termínovaných vkladech pro firmy a OSVČ.
Jak vybrat ten nejlepší termínovaný vklad
Nejvyšší sazba na první pohled nerozhoduje sama o sobě – reálný výnos určuje kombinace čtyř faktorů, které je potřeba posuzovat společně.
Vybírat s rozvahou a bez zbytečných rizik je základ zodpovědného hospodaření s penězi – termínovaný vklad má smysl jako část portfolia s předvídatelným výnosem, ne jako místo, kam nasypete úplně všechny úspory bez rozmyslu.
Kolik na termínovaném vkladu reálně vyděláte
Úrok z termínovaného vkladu podléhá 15% srážkové dani, kterou banka odvede automaticky – nemusíte kvůli tomu podávat daňové přiznání. Sazba 4,33 % p.a. tak reálně znamená čistý výnos 3,68 % p.a. Přesný výpočet úroku termínovaného vkladu pro vaši částku a dobu uložení si spočítáte v naší úrokové kalkulačce.
Sazby termínovaných vkladů kopírují pohyb repo sazby ČNB s určitým zpožděním – když ČNB sazby snižuje, banky obvykle zlevňují vklady rychleji, než je zdražují při růstu. Aktuální mírné navýšení na 3,75 % v polovině roku 2026 je jeden z důvodů, proč několik bank (Partners Banka, Air Bank, Creditas) v posledních měsících sazby termínovaných vkladů zvýšilo.
Zdanění a pojištění vkladů
Úrokový výnos z termínovaného vkladu podléhá 15% srážkové dani, kterou banka strhává automaticky přímo z připsaného úroku – nikde ji sami neuvádíte a nemusíte kvůli ní podávat daňové přiznání. Stejně jako u spořicích účtů platí, že reálný čistý výnos je vždy o 15 % nižší, než jaké číslo vidíte v reklamě.
Vklady u bank a spořitelních družstev s licencí ČNB jsou navíc ze zákona pojištěny do výše 100 000 eur na jednoho klienta u jedné banky prostřednictvím Fondu pojištění vkladů. Pojištění se vztahuje i na úroky připsané ke dni případného úpadku banky, výplata náhrady probíhá do 7 pracovních dnů od zahájení výplaty náhrad.
Termínovaný vklad vs. spořicí účet a jiné produkty
Termínovaný vklad je jen jedna z variant, jak zhodnotit volné peníze. Volba závisí hlavně na tom, jak rychle k penězům potřebujete přístup, a jestli chcete mít sazbu garantovanou celé období, nebo se přizpůsobovat aktuálnímu trhu.
| Produkt | Dostupnost peněz | Typický výnos | Vhodné pro |
|---|---|---|---|
| Termínovaný vklad | vázáno na dobu splatnosti | 1,85-4,70 % p.a., garantovaný | peníze, které jistě nebudete potřebovat |
| Spořicí účet | kdykoliv, 1-2 dny | 2,6-4,5 % p.a., proměnlivý | rezervu na nečekané výdaje |
| Stavební spoření | vázáno 6 let (nebo se státní podporou) | nízký úrok + státní podpora až 2 000 Kč/rok | dlouhodobé spoření na bydlení |
| Podílové fondy | obvykle T+2 až T+5 dnů | kolísavý, historicky vyšší v dlouhém horizontu | investiční horizont 5+ let |
| Běžný účet | okamžitě | 0-0,1 % p.a. | běžné platby, ne spoření |
Pokud řešíte hlavně rezervu, ke které chcete mít přístup kdykoliv, je vhodnější spořicí účet s aktuálně nejvyšší sazbou. Naopak jakmile víte přesně, kdy peníze budete potřebovat znovu, garantovaná sazba termínovaného vkladu vám dá jistotu, kterou proměnlivý úrok spořicího účtu nenabídne.
Termínovaný vklad v eurech a jiných měnách
Termínovaný vklad v eurech se hodí lidem, kteří v eurech pravidelně přijímají příjem, plánují výdaje v zahraničí nebo chtějí měnově diverzifikovat úspory. Nabízí ho například Fio banka, MONETA Money Bank, Raiffeisenbank nebo UniCredit Bank, některé banky i v amerických dolarech. Úrokové sazby v eurech jsou zpravidla nižší než korunové, protože kopírují politiku Evropské centrální banky, jejíž základní sazby jsou dlouhodobě pod úrovní ČNB.
Termínovaný vklad pro firmy a OSVČ
Termínovaný vklad pro firmy funguje stejně jako pro fyzické osoby – rozdíl je hlavně v tom, že u vyšších částek (typicky nad milion korun) banky jako Komerční banka nebo J&T Banka nabízejí individuálně sjednanou sazbu podle aktuální situace na mezibankovním trhu. Pro firmu s předvídatelným cash flow jde o jednoduchý způsob, jak zhodnotit dočasně volné prostředky – například rezervu na daně nebo na plánovanou investici – bez investičního rizika. Firemní vklad banky zakládají k podnikatelskému účtu u stejné banky – pokud ho ještě nemáte, začněte výběrem účtu.
Jak založit termínovaný vklad krok za krokem
Nejčastější chyby při výběru termínovaného vkladu
Nejčastější otázky o termínovaných vkladech – FAQ
K září 2026 nabízí nejvyšší běžně dostupnou sazbu Partners Banka – 4,33 % p.a. na 6 měsíců bez podmínek, s minimálním vkladem 15 000 Kč a limitem 500 000 Kč na klienta. mBank nabízí 3,71 % p.a. jednotně na 3, 6 i 12 měsíců už od 1 000 Kč. J&T Banka jde u delších splatností až na 4,25 % p.a. (10 let), vyžaduje ale minimální vklad 1 000 000 Kč u nových klientů. Sazby se mění v návaznosti na politiku ČNB, aktuální přehled najdete ve srovnávací tabulce výše.
Termínovaný vklad se vyplatí, když víte přesně, kdy peníze budete znovu potřebovat, a chcete mít sazbu garantovanou po celou dobu bez ohledu na to, co banka mezitím udělá se spořicími účty. Spořicí účet je naopak vhodnější pro rezervu, ke které chcete mít kdykoliv přístup – u termínovaného vkladu totiž předčasný výběr obvykle znamená ztrátu úroku nebo poplatek.
Úrok z termínovaného vkladu podléhá 15% srážkové dani, kterou banka strhává automaticky přímo při připsání úroku – nemusíte kvůli tomu podávat daňové přiznání ani nic dodatečně řešit. Sazba 4 % p.a. tak reálně znamená čistý výnos 3,4 % p.a.
Ano, vklady u bank a spořitelních družstev s licencí ČNB jsou ze zákona pojištěny do výše 100 000 eur na jednoho klienta u jedné banky prostřednictvím Fondu pojištění vkladů. Pojištění se vztahuje i na úroky připsané ke dni případného úpadku banky.
Většina bank při předčasném výběru účtuje sankci – buď propadnutí naběhlého úroku za celé sjednané období, nebo poplatek počítaný jako procento z vybírané částky. Přesné podmínky se banku od banky liší, u některých (např. Raiffeisenbank) lze bez sankce vybrat až 20 % vkladu předem.
Nejkratší nabízené vázání je obvykle 14 dní až 1 měsíc, nejdelší dosahuje u J&T Banky až 10 let. Nejběžnější a nejvýhodnější poměr úrok/flexibilita mají doby 3, 6 a 12 měsíců, které nabízí prakticky každá banka v žebříčku.
Ano, termínované vklady v eurech nabízí například Fio banka, MONETA Money Bank, Raiffeisenbank nebo UniCredit Bank, některé i v amerických dolarech. Sazby v eurech jsou zpravidla nižší než korunové, protože kopírují politiku Evropské centrální banky.
Rozpětí je velké – mBank přijme vklad už od 1 000 Kč, Fio banka od 3 000 Kč, většina bank (ČSOB, Komerční banka, Česká spořitelna, Banka Creditas) požaduje 5 000 Kč, u UniCredit Bank nebo Air Bank je to 30 000 Kč. Nejvyšší vstupní hranici má J&T Banka s 1 000 000 Kč pro nové klienty.
Ano, prakticky všechny banky nabízí firemní variantu termínovaného vkladu, často s individuální sazbou při vyšších částkách. Pro firmu s předvídatelným cash flow jde o jednoduchý způsob, jak zhodnotit dočasně volné prostředky, aniž by musela řešit investiční riziko.
Závěr: který termínovaný vklad vybrat
Pokud chcete nejvyšší reálně dosažitelnou sazbu na kratší dobu a vejdete se do limitu 500 000 Kč, sáhněte po Partners Bance se 4,33 % p.a. na 6 měsíců. Pokud hledáte jednoduchost a stejnou sazbu bez ohledu na zvolenou dobu, mBank s 3,71 % p.a. na 3, 6 i 12 měsíců je bezpečná volba bez skrytých podmínek. A pokud oceňujete hlavně flexibilitu a širokou škálu splatností s možností částečného výběru, Raiffeisenbank nabídne nižší, ale stabilní zhodnocení od 14 dnů až po 4 roky.
Termínovaný vklad nikdy nezakládejte s celou rezervou, kterou byste mohli náhle potřebovat – slouží na peníze, u kterých máte jistotu, že je po sjednanou dobu nebudete řešit. Vyšší částky na delší horizont mají potenciál zhodnotit se lépe jinde, i po zohlednění rizika.
„Nejvyšší sazba na první pohled často platí jen pro jednu konkrétní dobu vázání nebo je limitovaná na omezenou částku. Než vklad založíte, spočítejte si čistý výnos přesně pro svou částku a dobu, kterou plánujete – rozdíl mezi ‚papírovou‘ a reálnou sazbou bývá u akčních nabídek překvapivě velký.“
Tento článek má informační charakter a nepředstavuje finanční poradenství. Obsah byl zpracován redakcí Bonusito.cz na základě veřejně dostupných informací a oficiálních sazebníků bank. Úrokové sazby se mohou měnit – před založením vkladu vždy ověřujte aktuální podmínky přímo u poskytovatele. Některé odkazy jsou partnerské – více v naší politice monetizace.
