Bankovní účty 2026 – kompletní srovnání osobních účtů v ČR
| Banka / účet | Vedení/měs. | Výběr z bankomatu | Karta | Bonus | Akce |
|---|---|---|---|---|---|
| ⭐ TIP Raiffeisenbank  CHYTRÝ účet · ★ 9,4/10 |
0 Kč | 0 Kč ČR i zahraničí |
1× zdarma | až 3 000 Kč | |
| ⭐ TIP mBank  mKonto · ★ 9,0/10 |
0 Kč | 29 Kč pod 1 500 Kč |
zdarma | — | |
MONETA Money Bank Moneta Tom Plus · ★ 8,8/10 |
0 Kč | 0 Kč | zdarma | až 3 000 Kč | |
Banka Creditas Creditas Běžný účet · ★ 8,6/10 |
0 Kč | 0 Kč | zdarma | — | |
Partners Banka Partners Pro jednoho · ★ 8,5/10 |
0 Kč | 0 Kč | zdarma | — |
* Česká spořitelna: 0 Kč při min. 4 platbách kartou měsíčně, jinak 100 Kč (klienti 70+ vždy zdarma). Poplatky jsou orientační a vycházejí z veřejně dostupných ceníků k 19. 9. 2026 – banky je mohou kdykoliv změnit, aktuální podmínky vždy ověřte přímo u poskytovatele.
Nejlepší bankovní účet v roce 2026 je ten, který nic nestojí, nabízí zdarma výběry z bankomatů v Česku i v zahraničí a jde založit online během pár minut – z bank splňujících všechny tři podmínky bez výjimky vychází nejlépe CHYTRÝ účet od Raiffeisenbank a mKonto od mBank. V praxi ale výběr účtu není jen o poplatku za vedení – roli hraje i to, kolikrát měsíčně vybíráte hotovost, jestli cestujete do zahraničí, jak často platíte kartou a jestli chcete k účtu i kontokorent nebo úročení zůstatku.
Prošli jsme aktuální ceníky a podmínky dvanácti bank působících na českém trhu – od velkých hráčů jako Česká spořitelna, ČSOB nebo Komerční banka přes digitální banky Air Bank a mBank až po menší specialisty typu Trinity Bank nebo Banka Creditas. Níže najdete kartu ke každému doporučenému účtu, tři grafy s klíčovými čísly a odpovědi na nejčastější otázky, které si lidé při výběru účtu kladou.
Výjimkou jsou UniCredit Bank (89 Kč/měs.) a Česká spořitelna, kde poplatek 100 Kč odpadá jen při alespoň 4 platbách kartou měsíčně.
Nabízí ho Raiffeisenbank a MONETA Money Bank formou cashbacku – ostatní banky aktuálně žádnou finanční pobídku za založení účtu nemají.
Bez podmínek je nabízí jen Raiffeisenbank, MONETA Money Bank, Banka Creditas, Partners Banka a UniCredit Bank.
Účet je bez poplatků, ale banka nevydává žádnou platební kartu ani neprovozuje bankomaty – hodí se jen jako doplňkový účet.
Co je osobní účet a jak funguje?
Osobní (běžný) účet je platební účet vedený bankou pro fyzickou osobu, na který chodí výplata, dávky nebo jiné příjmy a ze kterého platíte běžné výdaje kartou, převodem, trvalým příkazem nebo inkasem. V Česku ho upravuje zákon č. 370/2017 Sb., o platebním styku, který mimo jiné zaručuje právo na takzvaný základní platební účet i lidem bez trvalého pobytu v ČR nebo se záznamem v registru dlužníků.
Od spořicího účtu se liší tím, že je určený k běžnému, opakovanému platebnímu styku – proto k němu banka standardně vydává platební kartu, umožňuje okamžité platby a nabízí i kontokorent (možnost jít do mírného mínusu). Spořicí účet naopak slouží k odkládání peněz stranou a bývá úročený vyšší sazbou, ale bez karty a s omezeným počtem výběrů – podrobně to rozebíráme ve srovnání spořicích účtů a jejich sazeb.
Jak vybrat bankovní účet – na co se skutečně dívat
Při výběru účtu se vyplatí posuzovat pět věcí: měsíční poplatek za vedení, cenu výběru z cizího bankomatu, počet a cenu platebních karet, výši uvítacího bonusu a kvalitu mobilní aplikace. Zbytek – barva karty, design appky nebo počet poboček – je až na druhém místě, pokud nejste zvyklí chodit na přepážku.
Pokud si nejste jistí, kolik vám po odečtení daní a odvodů reálně zůstane na účtu k dispozici, může se hodit i kalkulačka čisté mzdy – ukáže, s jakou částkou měsíčně na účtu vlastně počítat.
Ceny za výběr hotovosti mimo vlastní bankomatovou síť banky, k datu vydání článku (září 2026). Zdroj: ceníky jednotlivých bank.
Raiffeisenbank – CHYTRÝ účet
CHYTRÝ účet od Raiffeisenbank vede peníze zcela zdarma bez jakékoli podmínky, nabízí bezplatné výběry z libovolného bankomatu v Česku i v zahraničí a k založení dává bonus až 3 000 Kč. Právě kombinace nulového poplatku, opravdu volných výběrů a solidního bonusu z něj dělá jeden ze dvou účtů, které v tomto srovnání doporučujeme jako první volbu.
Raiffeisenbank vedle CHYTRÉHO účtu nabízí i prémiovější AKTIVNÍ účet za 49 Kč měsíčně s rozšířenými benefity (vyšší limity, výhodnější směnárenský kurz), ten se ale vyplatí až lidem s vyšším měsíčním obratem na kartě. Pro běžné rodinné hospodaření je CHYTRÝ účet dostačující volbou. Mladým od 15 do 26 let ale banky dávají zvýhodněné účty s bonusy navíc – porovnáváme je ve srovnání studentských účtů 9 bank.
- Vedení zdarma bez jakékoli podmínky
- Volné výběry z bankomatu i v zahraničí
- Aplikace hodnocená 4,8/5
- Bonus až 3 000 Kč za běžnou aktivitu na kartě
- Bonus 6×500 Kč vyžaduje 10 plateb kartou/měsíc
- Druhá karta k účtu stojí 65 Kč měsíčně
mBank – mKonto
mKonto od mBank je vedené zcela zdarma bez podmínek a výběry z bankomatů jsou zdarma při částce nad 1 500 Kč – pod tuto hranici si banka účtuje 29 Kč. Jde o čistě digitální banku bez sítě poboček, což je pro řadu klientů výhoda (rychlé online bankovnictví) i omezení (nic nevyřídíte osobně).
mKonto vyniká hlavně kontokorentem až do 300 000 Kč a bezplatnými SEPA platbami, což se hodí lidem, kteří pravidelně posílají peníze do zahraničí nebo pracují na volné noze pro zahraniční klienty. Aktuálně banka neúčtuje žádný poplatek za vydání ani vedení debetní karty mKarta Svět.
- Vedení i mKarta Svět zdarma bez podmínek
- Zdarma SEPA platby do zahraničí
- Kontokorent až do 300 000 Kč
- Výběr do 1 500 Kč stojí 29 Kč
- Žádná síť poboček, vše jen online
Přehled aktuálních akcí k datu vydání článku – nabídky bank se v čase mění, vždy ověřte aktuální stav na webu banky.
Přehled dalších bank v ČR
Kromě Raiffeisenbank a mBank jsme prošli dalších deset bank působících na českém trhu – kompletní čísla najdete ve srovnávací tabulce na začátku článku, u žádné z nich aktuálně nemáme partnerský odkaz k založení. MONETA Money Bank s účtem Tom Plus se řadí hned za dvojici favoritů díky vedení zdarma, volným výběrům doma i v zahraničí a cashbackovému bonusu až 3 000 Kč. Podobně štědré podmínky – nulové vedení a bezplatné výběry – nabízejí i menší hráči Banka Creditas a Partners Banka, byť bez uvítacího bonusu.
Mezi velkými univerzálními bankami mají vedení zdarma bez podmínky ČSOB (Plus Konto) i Komerční banka (tarif Start), obě si ale účtují 39–40 Kč za výběr z cizího bankomatu. Air Bank řeší cizí bankomaty paušálem 100 Kč měsíčně, zatímco u České spořitelny je vedení zdarma podmíněné čtyřmi platbami kartou za měsíc – bez nich naskočí 100 Kč. Fio banka nabízí vedení bez podmínek, ale cenu za výběr určuje typ vydané karty.
UniCredit Bank je jediná ve srovnání, která si účtuje pevný poplatek 89 Kč měsíčně bez výjimky, výměnou za to ale nabízí volné výběry po celém světě a kartu s cestovním pojištěním. Nejnižší hodnocení v přehledu má Trinity Bank – vedení má sice zdarma, ale k účtu nevydává žádnou platební kartu ani neprovozuje bankomaty, takže hotovost vyberete jen na pobočce za 9 Kč.
Rozložení podle základní (nejlevnější) varianty účtu u každé banky ve srovnání.
Který účet je pro koho nejvýhodnější?
Neexistuje jeden univerzálně nejlepší účet – volba závisí na tom, jestli cestujete, kolikrát měsíčně vybíráte hotovost a jestli chcete i pobočku v okolí. Podle typu klienta doporučujeme:
Pokud fakturujete na IČO, příjmy z podnikání držte odděleně od osobních – většina bank dnes vede účet pro OSVČ a s.r.o. zdarma, a to i pro podnikání na vedlejšák.
Sdílíte s partnerem nájem a nákupy? Místo posílání peněz tam a zpátky se vyplatí společný účet pro dva. Stejná práva pro oba, tedy skutečné spolumajitelství, ale v Česku nabízí jen mBank, Partners Banka a Revolut. U ostatních bank je druhý z páru pouze disponentem.
Jak založit bankovní účet online – krok za krokem
Založení účtu online u většiny bank z tohoto srovnání zvládnete z pohodlí domova za 10 až 15 minut, pokud máte po ruce občanský průkaz a chvilku na videohovor nebo ověření bankovní identitou. Pět kroků níže je zkrácená verze. Doklady pro různé situace, rozdíly v ověření u jednotlivých bank a postup na pobočce rozebírá podrobný návod jak založit bankovní účet.
Výhody a nevýhody online založení účtu
Nejčastější chyby při výběru účtu
Nejčastější otázky o bankovních účtech (FAQ)
Podle našeho srovnání vychází nejlépe CHYTRÝ účet od Raiffeisenbank – vedení zdarma bez podmínek, volné výběry z bankomatů v ČR i zahraničí a bonus až 3 000 Kč. Těsně za ním je mKonto od mBank díky nulovým poplatkům a zdarma SEPA platbám.
Bez jakékoli podmínky mají vedení zdarma účty u Raiffeisenbank, mBank, Air Bank, ČSOB, Komerční banky (tarif Start), Fio banky, MONETA Money Bank, Banky Creditas, Partners Banky a Trinity Bank. Naopak Česká spořitelna vyžaduje alespoň 4 platby kartou měsíčně a UniCredit Bank účtuje 89 Kč bez výjimky.
S bankovní identitou nebo datovou schránkou zvládnete žádost vyplnit za 10 až 15 minut a účet bývá aktivní ihned nebo do 1 pracovního dne. Bez elektronického ověření je potřeba krátký videohovor s pracovníkem banky.
Záleží na bance – Raiffeisenbank, MONETA Money Bank, Banka Creditas, Partners Banka a UniCredit Bank nabízí výběry z cizích bankomatů v ČR zdarma. U Komerční banky zaplatíte 39 Kč, u ČSOB a České spořitelny 40 Kč a u mBank 29 Kč při výběru pod 1 500 Kč.
Ano, u naprosté většiny bank z tohoto srovnání je alespoň jedna debetní karta vydaná i vedená zdarma – výjimkou je Trinity Bank, která platební kartu vůbec nenabízí. Kdo chce platit penězi banky a vracet je bez úroku, potřebuje navíc kreditní kartu s bezúročným obdobím až 55 dní, kterou banka sjednává zvlášť a s prověrkou bonity.
Bonus stojí za zvážení, pokud u dané banky splníte i ostatní podmínky (poplatky, výběry, kontokorent) – Raiffeisenbank a MONETA Money Bank nabízí až 3 000 Kč. Zakládat účet jen kvůli bonusu bez ohledu na dlouhodobé poplatky se ale obvykle nevyplatí.
Ano, běžný platební účet nesouvisí s bonitou ani registry dlužníků. Výjimkou je kontokorent nebo kreditní karta k účtu, kde už banka bonitu a registry prověřuje standardně.
Nejjednodušší je využít službu přechodu mezi bankami podle zákona č. 370/2017 Sb. – nová banka na požádání zajistí přenesení trvalých příkazů, inkas i zůstatku a starý účet zruší za vás, obvykle do 12 pracovních dnů.
Kombinace se často vyplatí – hlavní účet s pobočkou poblíž na běžné platby a digitální účet (typicky mBank nebo Raiffeisenbank) na cestování nebo jako záložní zdroj peněz při zablokování karty.
Verdikt a hodnocení redakce Bonusito.cz
Bankovní trh v Česku je v roce 2026 nadstandardně konkurenční – vedení účtu zdarma bez podmínek dnes nabízí devět z dvanácti srovnaných bank, takže není důvod platit za základní službu, kterou konkurence dává zadarmo. Koho doporučujeme k Raiffeisenbank nebo mBank: lidem, kteří chtějí jeden spolehlivý účet s minimem poplatků, ať už cestují, pracují na volné noze, nebo jen chtějí bonus navíc za běžné platby kartou. Kdy zvolit jinou banku: pokud potřebujete hustou pobočkovou síť (Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka) nebo cestovní pojištění přímo v ceně karty (UniCredit Bank). Spořicí účty, kreditní karty, kontokorent i účty pro studenty a podnikatele najdete pohromadě v přehledu Účty a karty.
„Při výběru účtu bych se nedíval jen na bonus za založení. Důležitější je, jestli banka poplatky nevrátí zadními vrátky – přes cizí bankomaty nebo podmínku pro vedení zdarma. Raiffeisenbank a mBank v tomhle patří dlouhodobě k nejčitelnějším nabídkám na trhu.“
Tento článek má informační charakter a nepředstavuje finanční poradenství. Obsah byl zpracován redakcí Bonusito.cz na základě veřejně dostupných informací a ceníků bank k září 2026. Poplatky, podmínky i uvítací bonusy se mohou v čase měnit – před založením účtu vždy ověřte aktuální nabídku přímo na webu dané banky. Některé odkazy jsou partnerské – více v naší politice monetizace.
