OSVČ i s.r.o. / a.s.AI hodnocení dle reálných datPředčasné splacení zdarmaPevný měsíční poplatek – bez překvapeníMin. 6 měsíců v byznysuObrat min. 30 000 Kč/měs.
Parametr
⭐ Flowpay
Klasická banka
Jiný nebankovní
Pro koho
OSVČ + s.r.o. + a.s.
Podmínky
Zpravidla jen IČO
Max. výše
2 500 000 Kč
Dle bonity
do 200 000 Kč
Splatnost
1, 3, 6 nebo 12 měs.
12–84 měs.
max. 12 měs.
Rychlost schválení
do 24 h
7–30 dní
do 24 h
Hodnocení
AI + reálná data firmy
daňové přiznání
úvěrový registr
Papírování
Žádné
Rozsáhlé
Minimální
Předčasné splacení
Zdarma
Poplatek
Poplatek
Transparentnost ceny
Pevný měs. poplatek
RPSN
Denní úrok
Ocenění: LendTech of the Year 2026
Flowpay si v roce 2026 odnesl prestižní titul LendTech of the Year z londýnského fintech ocenění European Fintech Awards. Jde o silný signál, že tento český startup hraje v evropské lize – a to přitom vznikl teprve nedávno.
Flowpay je český fintech startup, který nabízí provozní financování – neboli podnikatelský úvěr – pro malé a střední firmy až do výše 2,5 milionu Kč. Celý proces probíhá 100 % online, bez papírování, bez návštěvy pobočky a bez nutnosti dokládat rozsáhlé dokumenty jako u klasické banky.
Co Flowpay odlišuje od většiny konkurentů, je způsob hodnocení žadatelů. Místo aby se spoléhali na daňová přiznání z minulých let (která třeba zachycují covidové propady), Flowpay využívá umělou inteligenci a reálná provozní data vaší firmy – data z e-shopu, pokladního systému, účetnictví nebo bankovního účtu. Výsledkem je nabídka financování šitá na míru, která lépe odráží aktuální stav podnikání.
Věděli jste?
Flowpay v roce 2024 získal investici přes 750 milionů Kč z Londýna – to je jeden z největších investičních vstupů do českého fintech sektoru. O rychlém vzestupu firmy psaly Forbes, Seznam Zprávy i Hospodářské noviny. Srovnání dalších půjček pro podnikatele najdete v našem přehledu.
Flowpay funguje na principu provozního úvěru s pevným měsíčním poplatkem. To znamená, že dopředu přesně víte, kolik zaplatíte – žádné skryté poplatky, žádné překvapení na konci. Pokud chcete splatit dříve, zbývající poplatky vám Flowpay promine. Peníze přijdou na účet zpravidla do 24 hodin od schválení.
Společnost operuje v České republice, na Slovensku a v Nizozemsku. V Česku je dostupná jak pro OSVČ, tak pro právnické osoby (s.r.o., a.s.). Tohle je důležitý detail – většina nebankovních hráčů na trhu půjček pro podnikatele cílí výhradně na živnostníky s IČO, zatímco Flowpay obslouží i firemnější struktury jako s.r.o.
Pro koho je Flowpay určen – podmínky přijetí
Flowpay není pro úplné začátečníky. Pokud teprve zakládáte živnost nebo s.r.o., budete muset počkat. Ale pokud máte za sebou alespoň půl roku provozu a pravidelné příjmy, jste v přesném středu jejich cílovky.
✅ Splňte tato kritéria
OSVČ nebo právnická osoba (s.r.o., a.s.)
Podnikáte v ČR minimálně 6 měsíců
Měsíční obrat nad 30 000 Kč
E-shop, restaurace, kavárna, prodejna nebo služby
Bankovní účet v ČR na firmu / osobu
❌ Flowpay zatím nepomůže
Firma mladší 6 měsíců
Obrat pod 30 000 Kč/měsíc
Fyzické osoby bez IČO (spotřebitelé)
Aktivní insolvenční řízení
Tip: i bez platformy to jde
Flowpay nejlépe funguje s propojením na váš e-shop (Shoptet, Shopify, WooCommerce) nebo pokladní systém (Dotykačka, Storyous). Pokud žádnou takovou platformu nemáte, stačí doložit bankovní výpisy a účetní výkazy za poslední dva roky – Flowpay posoudí nabídku i tak.
Podmínky a parametry financování
Parametr
Hodnota
Výše financování
50 000 – 2 500 000 Kč
Délka splatnosti
1 měsíc / 3 měsíce / 6 měsíců / 12 měsíců
Typ poplatku
Pevný měsíční poplatek (stanoven individuálně)
Předčasné splacení
Zdarma – zbývající poplatky prominuty
Zajištění
Osobní záruka jednatele (ne zástava nemovitostí)
Papírování
Žádné – vše online přes myFlowpay
Hodnocení žadatele
AI + reálná data (POS, e-shop, banka, účetnictví)
Schválení
Zpravidla do 1 pracovního dne
Peníze na účtu
Do 24 hodin od podpisu smlouvy
Odklad splátky jistiny
Možný (1–2 měsíce, za poplatek)
Více financování najednou
Ano – celkem max. 100 000 EUR
Kde funguje
Česká republika, Slovensko, Nizozemsko
Výše poplatku se stanoví individuálně
Flowpay nezveřejňuje pevnou sazbu platnou pro všechny – výše měsíčního poplatku závisí na obratu vaší firmy, délce financování, odvětví a historii. Orientační čísla si ověříte přímo v jejich online kalkulačce po bezplatné registraci. Výhodou je, že přesnou cifru znáte předem – bez dodatečných překvapení.
Kalkulačka a příklady výše poplatků
Flowpay nepracuje s tradičním RPSN ani denní úrokovou sazbou – místo toho platíte pevný měsíční poplatek. To je pro podnikatele mnohem srozumitelnější: víte přesně, kolik vás financování bude stát celkem, a snáz to zapojíte do plánování cash flow.
Orientační výše poplatků se pohybuje přibližně od 2 do 5 % z výše financování za měsíc v závislosti na rizikovém profilu firmy a délce splatnosti – kratší splatnosti bývají dražší na měsíční bázi, ale levnější celkově. Přesnou nabídku vám Flowpay vygeneruje po propojení firemních dat.
Kavárna – doplnění zásob
Výše200 000 Kč
Splatnost3 měsíce
Měs. poplatek (~3 %)~6 000 Kč
Celkem navíc~18 000 Kč
Celková cena: ~218 000 Kč
E-shop – předzásobení
Výše500 000 Kč
Splatnost6 měsíců
Měs. poplatek (~2,5 %)~12 500 Kč
Celkem navíc~75 000 Kč
Celková cena: ~575 000 Kč
Restaurace – sezónní výpadek
Výše300 000 Kč
Splatnost6 měsíců
Měs. poplatek (~3 %)~9 000 Kč
Celkem navíc~54 000 Kč
Celková cena: ~354 000 Kč
Firma – rozšíření provozovny
Výše1 000 000 Kč
Splatnost12 měsíců
Měs. poplatek (~2 %)~20 000 Kč
Celkem navíc~240 000 Kč
Celková cena: ~1 240 000 Kč
* Příklady jsou orientační. Skutečná výše poplatku závisí na individuálním posouzení – ověřte si ji v bezplatné kalkulačce na flowpay.io.
Flowpay vs. banka vs. klasický nebankovní – vizuální srovnání
Počet dní do schválení a vyplacení peněz – srovnání
Orientační srovnání. Skutečná doba závisí na individuálních podmínkách a kompletnosti dokumentace. Zdroj: veřejné informace poskytovatelů, červenec 2026.
Jak Flowpay AI hodnotí váš byznys – váha faktorů
Orientační model hodnocení na základě veřejně dostupných informací o metodologii Flowpay. Skutečný algoritmus je proprietární a může se lišit. Zdroj: Flowpay FAQ a metodologická dokumentace, červenec 2026.
Jak zažádat o financování Flowpay – krok za krokem
Celý proces je navržen tak, aby trval co nejkratší dobu. Žádné čekání na schůzku, žádné tisknutí formulářů. Stačí notebook nebo mobil.
Registrace v myFlowpay
Jděte na flowpay.io a klikněte na „Chci financování“. Vytvořte si účet v aplikaci myFlowpay – stačí e-mail, název firmy a IČO. Celé trvá méně než 2 minuty.
Propojte firemní data
Tady je klíčový krok – propojíte svůj e-shop (Shoptet, Shopify, WooCommerce…), POS (Dotykačka, Storyous…), účetnictví nebo bankovní účet přes PSD2. Čím více dat sdílíte, tím lepší a rychlejší nabídku dostanete. Pokud žádnou platformu nemáte, nahrajte účetní výkazy.
Nahrajte doklady totožnosti
Flowpay vyžaduje 2 doklady totožnosti – jeden musí být pas nebo povolení k pobytu. Jako druhý stačí řidičák nebo zdravotní kartička. Přijímají jen originály – bez nich v žádosti nepokračujete.
AI připraví nabídku na míru
Systém zpracuje vaše data a vygeneruje konkrétní nabídku – výši dostupného financování, délku splatnosti a měsíční poplatek. Vidíte celkovou cenu dopředu. Posouzení trvá zpravidla do 1 pracovního dne.
Podpis smlouvy online
Pokud nabídka odpovídá vašim potřebám, smlouvu podepíšete elektronicky přímo v myFlowpay. Přečtěte si podmínky – zejména výši poplatku, způsob splácení a podmínky osobní záruky jednatele.
Peníze na účtu do 24 hodin
Po podpisu Flowpay odesílá peníze obratem. U bank s podporou okamžitých plateb dorazí prakticky ihned, u ostatních do 24 hodin. A pak? Investujte do zásob, marketingu, vybavení nebo čehokoliv, co váš byznys posune.
AI hodnocení podle reálných dat – ne zastaralých přiznání
Tohle je největší přidaná hodnota Flowpay. Banka se dívá na daňové přiznání z roku, kdy jste třeba krachovali kvůli covidu. Flowpay se dívá na to, jak váš byznys funguje teď – na data z e-shopu, z pokladny, z bankovního účtu. Výsledek je spravedlivější a rychlejší.
Pevný měsíční poplatek – cena je jasná dopředu
Žádné denní úroky, žádné skryté poplatky za sjednání, žádné kolísání sazby. Přesně víte, kolik vás financování celkem vyjde. To je luxus, který u mnoha nebankovních půjček pro podnikatele prostě nemáte.
Rychlost – od žádosti k penězům na účtu do 24 hodin
Klasický podnikatelský úvěr v bance vyřídíte za 2–4 týdny. U Flowpay jde vše v řádu hodin. Pokud potřebujete rychle doplnit zásoby před Vánoci nebo překlenout sezónní výpadek, tohle je relevantní výhoda – ne jen marketingové klišé.
Přišel vám velký objednávkový bal a chcete splatit dřív? Flowpay vám odpustí zbývající měsíční poplatky. Stačí uhradit poplatek za aktuální měsíc a zbytek jde k nule. U klasických bank byste za předčasné splacení zaplatili penalizaci.
OSVČ i s.r.o. – jeden z mála nebankovních hráčů pro právnické osoby
Pokud hledáte rychlou půjčku pro s.r.o. bez zdlouhavého bankovního procesu, možnosti jsou v Česku velmi omezené. Flowpay je jedním z mála poskytovatelů, kteří bez problémů financují i právnické osoby – s.r.o. i a.s.
Vysoký limit – až 2,5 milionu Kč
Většina nebankovních poskytovatelů se pohybuje v řádu statisíců. Flowpay jde výrazně výš – až 2,5 milionu Kč. Pro rostoucí firmy, které potřebují financování na skalování, tohle otevírá jiné možnosti než typická krátkodobá půjčka pro podnikatele.
Odklad splátky jistiny bez stresu
Jde to špatně? U financování na 6 a 12 měsíců si můžete odložit splátku jistiny až 2× – buď na začátku, nebo kdykoliv v průběhu. Zaplatíte poplatek za odklad, ale dostanete dýchací prostor. Tohle je projev toho, že Flowpay vnímá podnikatele jako partnery, ne jako dlužníky.
Ocenění LendTech of the Year 2026 – ověřená kvalita
Není to jen český startup s hezkým webem. Flowpay vyhrál prestižní European Fintech Awards v kategorii LendTech roku 2026 v Londýně. To je nezávislé potvrzení, že jde o seriózního hráče s fungujícím produktem.
Nevýhody a limity – co Flowpay neumí
Není pro začínající podnikatele – min. 6 měsíců v byznysu
Pokud teprve spouštíte živnost nebo zakládáte s.r.o., Flowpay vám financování neschválí. Nemají historii dat pro AI model. Pro začínající podnikatele bez daňového přiznání existují jiné alternativy – například mikropůjčky nebo alternativní nebankovní produkty.
Výše poplatku není zveřejněna předem
Aby jste zjistili přesnou cenu financování, musíte se zaregistrovat a propojit data. Tohle může být pro někoho překážka – chcete vědět cenu předtím, než cokoli sdílíte. Online kalkulačka dává jen orientaci, ne finální nabídku.
Osobní záruka jednatele – ne úplně bez závazků
Flowpay nevyžaduje zástavu nemovitostí, ale smlouva obsahuje osobní záruku jednatele. To není totéž jako „bez zajištění“ v pravém slova smyslu – jste osobně zodpovědní za splacení závazků firmy. Toto je třeba před podpisem důkladně promyslet.
Splatnost maximálně 12 měsíců
Flowpay je provozní financování, ne dlouhodobý investiční úvěr. Pokud potřebujete peníze na 3–5 let – třeba na koupi strojů nebo nemovitosti – budete muset ke klasické bance nebo jiným produktům. Flowpay řeší krátkodobé a střednědobé provozní potřeby.
Potřeba sdílet firemní data s třetí stranou
Aby AI model fungoval, musíte Flowpay poskytnout přístup k citlivým datům – obratu, bankovním výpisům, transakční historii. Propojení je bezpečné (PSD2, GoCardless), ale ne každý podnikatel je komfortní s takovouto mírou sdílení dat.
Zkušenosti klientů Flowpay – co říkají reální podnikatelé
Flowpay zveřejňuje desítky referencí od skutečných podnikatelů – restauratérů, majitelů e-shopů, kaváren i výrobních firem. Záměrně citujeme ty, které dobře vystihují typické use cases.
I když jsme měli peníze na rozvoj, chyběla nám flexibilita. Flowpay vyřešilo provozní cashflow rychle a bez složitostí. Jasné podmínky, rychlá domluva, peníze hned na účtě.
VB
Vladislav Bogdanov
Zakladatel, La Forme Café & Bakery
Cashflow je pro mě jako rostoucího podnikatele stálou výzvou. Flowpay je spolehlivý partner, který mi pomáhá rychle doplnit zásoby a efektivně růst – jednoduše, rychle a bez zbytečných řečí.
FL
Flemming Teilgaard Laugesen
Zakladatel, flemmings.wine
Při sezónních výkyvech dostává cash flow zabrat. Flowpay je ideální parťák – pomohl nám výpadek rychle překlenout, s transparentními podmínkami a vyřízením do 24 hodin.
JL
Jakub Lorenc
Zakladatel, VIF Sunglasses
Flowpay nás posoudilo podle aktuálních dat, ne podle daňového přiznání z doby pandemie. Díky tomu jsme získali financování, když banka selhala.
MJ
Marek Jablonský
Majitel, „W“ Restaurant & Whiskey Bar
Flowpay nám pomohlo předzásobit náš e-shop na Vánoce – oproti bankám bylo vše opravdu vyřízeno na pár kliknutí.
MM
Martin Mates
Spoluzakladatel a CEO, Econea
Díky Flowpay jsme zrealizovali pobočku v Pardubicích a přesně jak jsme čekali, přišel boom. Pomohli nám překlenout mezeru a urychlit růst o celý rok.
ZK
Zdeněk Kučera
Majitel, Burgrárna
Společný jmenovatel všech recenzí
Téměř ve všech referencích se opakují tři věci: rychlost, jednoduchost a transparentnost podmínek. Negativní zkušenosti jsou vzácné a týkají se spíše neschválených žádostí (obvykle kvůli krátkém historii nebo nízkému obratu) – ne samotného produktu.
Srovnání Flowpay s konkurencí – kdo je lepší a v čem
Na trhu půjček a úvěrů pro podnikatele v Česku hraje Flowpay v trochu jiné lize než klasické nebankovní společnosti. Pojďme to pojmenovat.
Kritérium
⭐ Flowpay
Zonky
Na Živnost
Banka (KB, ČS…)
Cílovka
OSVČ + s.r.o.
Fyzické osoby
Jen OSVČ/IČO
Vše
Max. limit
2,5 mil. Kč
2 mil. Kč
200 000 Kč
Dle bonity
Rychlost
do 24 h
2–7 dní
do 24 h
2–4 týdny
Hodnocení
AI + live data
Registr + scoring
Registr + OP
Daňové přiznání
Transparentnost ceny
Pevný poplatek
RPSN od 4,49 %
Denní úrok
RPSN
Předčasné splacení
Zdarma
Zdarma
Zdarma
Poplatek
Délka splatnosti
Max. 12 měs.
10 let
Max. 12 měs.
5–10 let
Papírování
Žádné
Minimum
Minimum
Rozsáhlé
Flowpay vs. Zonky: Zonky je P2P platforma pro fyzické osoby – nepůjčuje firmám. Pokud jste OSVČ a splníte podmínky, Zonky může nabídnout nižší efektivní sazbu. Ale pro s.r.o. nebo pro žadatele hodnocené podle aktuálního obratu (ne registrů) je Flowpay lepší volbou. Přehled Zonky půjček jsme zpracovali zvlášť.
Flowpay vs. Na Živnost / nebankovní IČO produkty: Klasické nebankovní produkty pro IČO mají limity kolem 100–200 000 Kč a používají denní úroky (s vysokým RPSN). Flowpay jde výrazně výše a cena je transparentnější – pevný měsíční poplatek místo kumulovaných denních úroků.
Flowpay vs. banka: Banka půjčí levněji, ale proces trvá týdny a vyžaduje rozsáhlou dokumentaci. Pokud čas nehraje roli a máte historii alespoň 2 roky, bankovní podnikatelský úvěr bude levnější. Flowpay je ideální pro situace, kdy potřebujete rychle – nebo kdy vás banka odmítla.
Nejčastější otázky o Flowpay (FAQ)
Bohužel ne. Flowpay vyžaduje minimálně 6 měsíců aktivního podnikání a měsíční obrat nad 30 000 Kč. Jejich AI model potřebuje historii dat, aby mohl vyhodnotit bonitu. Pokud teprve začínáte, zkuste alternativní produkty zaměřené na půjčky pro začínající podnikatele – například Zonky jako OSVČ při splnění podmínek.
Flowpay je nebankovní fintech společnost – není to banka ani licencovaný poskytovatel spotřebitelských úvěrů. Poskytuje firemní (podnikatelské) financování. Na jejich produkty se nevztahuje zákon o spotřebitelském úvěru č. 257/2016 Sb. – proto je důležité důkladně prostudovat smluvní podmínky.
Flowpay nezveřejňuje pevnou sazbu – výše měsíčního poplatku se stanovuje individuálně na základě analýzy vašeho podnikání, zvoleného limitu a délky splatnosti. Orientačně se pohybuje od přibližně 2 do 5 % z výše financování za měsíc. Přesnou cifru dostanete po bezplatné registraci a propojení dat v aplikaci myFlowpay.
Ano – a to je jedna z hlavních výhod Flowpay oproti většině nebankovních konkurentů. Flowpay financuje jak OSVČ a živnostníky, tak právnické osoby (s.r.o., a.s.). O financování žádá firma jako celek, smlouva obsahuje osobní záruku jednatele.
Přesně pro tyto případy je Flowpay zajímavý. Jejich AI model primárně pracuje s reálnými provozními daty – tržbami z e-shopu, bankovními výpisy, POS systémem – nikoliv s daňovým přiznáním, které může zachycovat covidové nebo jiné výjimečné roky. Pokud váš byznys funguje dobře teď, šance na schválení je výrazně vyšší než u banky.
Ano, Flowpay umožňuje mít více aktivních financování současně. Celková výše však nesmí překročit 100 000 EUR. Podmínky pro další financování závisí na vašem úvěrovém limitu a aktuální situaci firmy.
Flowpay doporučuje kontaktovat jejich podporu co nejdříve – na [email protected] nebo +420 226 400 049. Jednou z možností je odklad splátky jistiny – za poplatek si ho aktivujete a dostanete prostor. Čím dříve situaci komunikujete, tím více možností máte.
Flowpay používá GoCardless – licencovanou PSD2 službu pro bezpečný přístup k bankovním výpisům. Propojení probíhá přímo přes vaši banku, Flowpay získává pouze přístup ke čtení výpisů – nemůže provádět žádné platby ani převody. GoCardless je regulovaná finančí instituce, která funguje v souladu s evropskou legislativou.
Verdikt a hodnocení redakce Bonusito.cz
9/10
Výborné hodnocení – doporučujeme pro podnikatele s historií
„Půjčka pro podnikatele Flowpay je přesně to, co si představuji od moderní finanční instituce v 21. století. Dobré a přehledné podmínky. Online kalkulačka, rychlá komunikace a hezké rozhraní. Kdo potřebuje na své podnikání půjčit, Flowpay je jistě jedna ze skvělých variant.“
– Redakce Bonusito.cz
Flowpay je jeden z těch produktů, u kterých je vidět, že vznikl proto, aby řešil skutečný problém – ne aby doplnil portfolio. Podnikatelé v Česku dlouho naráželi na to, že banky jsou pomalé a přísné, zatímco nebankovní alternativy byly buď příliš drahé, nebo s nízkou maximální částkou. Flowpay tuhle díru pěkně vyplňuje.
Pro koho Flowpay doporučujeme: e-shopaři, restauratéři, kavárníci, drobní výrobci a všechny firmy (OSVČ i s.r.o.) s alespoň 6měsíční historií a pravidelným obratem nad 30 000 Kč měsíčně. Ideální je pro krátkodobé a střednědobé provozní potřeby – doplnění zásob, překlenutí sezónního výpadku cash flow, financování marketingové kampaně nebo expanze.
Pro koho Flowpay momentálně není: začínající podnikatelé bez daňového přiznání, firmy hledající dlouhodobé investiční financování na více než 12 měsíců, nebo ti, kdo chtějí co nejlevnější úvěr bez ohledu na rychlost.
Připraveni zažádat o financování Flowpay?
Celý proces online. Do 24 hodin máte peníze na účtu.
